Cómo obtener un préstamo hipotecario sin certificados de ingresos: ofertas de bancos de Rusia y tasas de interés

Muchas personas sueñan con mejorar sus condiciones de vida o comprar un apartamento. En ausencia de los fondos necesarios para la compra de un préstamo hipotecario, será una buena ayuda para resolver este problema. Muchos prestatarios potenciales, que tienen un ingreso estable, pero no reciben un salario oficial, no pueden cobrar y proporcionar al banco todos los documentos necesarios para obtener préstamos. Con un ingreso que no está confirmado por documentos o un certificado de impuesto sobre la renta de 2 personas, una hipoteca sin comprobante de ingresos ayudará a comprar un apartamento mediante préstamos hipotecarios.

¿Qué es una hipoteca sin comprobante de ingresos?

Muchas instituciones financieras bancarias rusas líderes ofrecen programas hipotecarios diseñados para una gran categoría de compradores de bienes raíces que tienen suficientes ingresos mensuales para pagar un préstamo, pero no pueden proporcionar la información necesaria para esto. Los bancos ofrecen la oportunidad de obtener una hipoteca sin comprobante de ingresos para dichos clientes, pero los términos del préstamo están cambiando. El prestamista en este caso no está interesado en las formas de confirmar los salarios, la solvencia de los clientes, las fuentes de ingresos, sino la liquidez de la propiedad prometida.

Sin pago inicial

En los préstamos hipotecarios, los bancos utilizan el pago inicial como seguro. Si, después de firmar un acuerdo de préstamo y emitir un préstamo hipotecario, el prestatario deja de pagar la deuda, el banco se verá obligado a retirar el objeto de la garantía y venderlo para pagar sus fondos. Para pagar los costos para estos fines, se utiliza un pago inicial, que compensa las pérdidas en caso de precios más bajos en el mercado inmobiliario. El banco puede rechazarlo cuando presta solo en caso de una garantía muy líquida o de plena confianza en el prestatario.

No cuenta de resultados

Muchos bancos ofrecen programas de préstamos hipotecarios para clientes sin declaraciones de ingresos o garantes. Al mismo tiempo, presentaron condiciones adicionales en comparación con un préstamo hipotecario estándar. Los requisitos principales aquí son aumentar el pago inicial al 30-50% y aumentar la tasa de interés. La hipoteca sin certificado 2-NDFL se realiza de acuerdo con el mismo procedimiento que con un préstamo hipotecario convencional.

Sin confirmación de empleo

Entre los requisitos de los bancos para las hipotecas ordinarias, la condición para la duración del servicio del prestatario es de seis meses de empleo continuo en el último lugar de trabajo. Las estadísticas bancarias muestran que el prestatario recibe ganancias estables durante varios años. Con una hipoteca, el banco promete la propiedad comprada y parcialmente pagada por el prestatario. La garantía inmobiliaria alienta a los prestatarios a cumplir las condiciones de los contratos firmados. Esto le da al banco la oportunidad de reducir los requisitos para la provisión de documentos sobre empleo e ingresos mensuales.

Hipoteca de dos documentos sin comprobante de ingresos

Con un seguro adicional en forma de una promesa de bienes inmuebles líquidos, los bancos están desarrollando varios programas. Estos incluyen una hipoteca sobre 2 documentos sin evidencia documental de ingresos. En los programas bancarios, los únicos documentos necesarios para solicitar y firmar un acuerdo de préstamo son el pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia y SNILS. La solicitud de préstamo se presenta en línea en el sitio web oficial o en la oficina del banco. La aprobación de la solicitud y la decisión positiva en ausencia de certificados de ingresos oficiales se ven afectados por la liquidez de la garantía y el nivel de confianza del banco para el prestatario.

Público objetivo

Para los clientes que han desarrollado estos programas de préstamos bancarios, los empleadores a menudo dan salarios en sobres, en efectivo al comerciar en los mercados, en las tiendas. Esto puede ser un ingreso real de alquiler de bienes raíces, trabajo en el extranjero, servicios independientes y otros ingresos no oficiales. La mayoría de los empresarios presentan informes a la oficina de impuestos y pagan impuestos no sobre las ganancias, sino a una tasa fija o un cierto porcentaje de la facturación. En estos casos, los clientes no tienen una autoridad o administración superior capaz de documentar los ingresos.

Disponibilidad de fondos para el pago inicial

Al otorgar préstamos sin confirmar el nivel de ingresos, los bancos presentaron un requisito para un aumento en el pago inicial. Un cliente que desee comprar bienes inmuebles de esta forma debe preparar y acumular fondos. Los fondos de la tarjeta de crédito se pueden usar para este propósito. Un pago inicial más alto reduce el monto del préstamo, el monto de los pagos mensuales, el sobrepago total del préstamo. Para grupos de población socialmente desfavorecidos, personal militar y familias jóvenes, se ofrecen condiciones especiales y subsidios para pagar el préstamo y el pago inicial.

Hipoteca sin certificado de ingresos garantizado por la propiedad

El concepto incluye la condición principal para la seguridad de un préstamo en forma de una transferencia de propiedad comprada como prenda. El cliente elige una vivienda, recibe un préstamo y les paga bienes raíces, pero se convertirá en su propietario solo después del pago total de todos los pagos al banco por parte del organismo del préstamo e intereses. Después de pagar la vivienda, está sujeta a gravámenes en el Rosreestr de los derechos sobre bienes inmuebles, que serán retirados por el banco después de la finalización del contrato hipotecario. Como garantía, los bancos aceptan los bienes inmuebles adquiridos y los del prestatario.

Cómo obtener una hipoteca con capital de maternidad

Una de las oportunidades para facilitar la compra de vivienda en una hipoteca para familias jóvenes es el programa "Capital de maternidad". Después del nacimiento o la adopción de un segundo hijo, cada familia rusa recibe certificados por un monto de 453,026 rublos. Este es un subsidio específico para tratamiento, capacitación, compra de vivienda con una hipoteca. Para utilizar el capital de maternidad cuando se presente en el banco, se debe especificar esta condición. Después de completar todos los procedimientos y tomar una decisión sobre la concesión de un préstamo, el Banco propone firmar dos acuerdos, por el monto del capital principal y el acuerdo hipotecario principal.

Términos de la hipoteca

En condiciones simplificadas sin proporcionar certificados de ingresos, se ofrecen programas de préstamos hipotecarios con condiciones más complejas para el monto del anticipo. Su monto varía del 20 al 50% del costo de la vivienda, mientras que el prestamista compara el mercado actual y el valor estimado de la propiedad. Para calcular la primera cuota, se acepta el mayor de estos valores. Los bancos compensan los altos riesgos de impagos de préstamos sin confirmación oficial de solvencia y empleo mediante requisitos más altos de liquidez colateral.

Requisitos del prestatario

La edad del prestatario con préstamos hipotecarios está limitada a 18 y 65 años. Obligatorio es la presencia de un pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia con un permiso de residencia permanente en Rusia. Los bancos verifican los antecedentes penales de los clientes, el historial crediticio. Si hay préstamos con pagos atrasados, las posibilidades de obtener un préstamo hipotecario son menores. Una tarjeta de nómina o un historial de servicio positivo tendrá un impacto positivo en la decisión de un préstamo. Para los programas sociales, militares y de maternidad especializados, están surgiendo requisitos adicionales.

Tasa de interes

Con los préstamos hipotecarios, la tasa de interés anual para diferentes bancos varía del 10 al 14%. No es muy diferente de las tarifas para otros programas, pero depende del tamaño del pago inicial. Tasas más bajas contribuyen a la alta liquidez de la propiedad adquirida. Los programas de préstamos sin referencias en muchos casos prevén la compra de viviendas en construcción o viviendas terminadas de socios de bancos. La información sobre las condiciones, las tasas de interés y el procedimiento para adquirir apartamentos en nuevos edificios y viviendas secundarias está disponible en los sitios web.

Monto y vencimiento

El monto mínimo de la hipoteca es de 300 mil rublos, el monto máximo es de 8 millones de rublos al máximo posible para el prestatario. Los montos de los préstamos para este tipo de préstamos son más altos en Moscú, San Petersburgo, sus suburbios, ya que la liquidez de la vivienda es más alta en estas regiones. El monto emitido será la diferencia entre una evaluación independiente de la vivienda y un pago inicial. La duración máxima de los programas es de 25-30 años. Dada la posibilidad de reembolso anticipado parcial o total del préstamo, este período se reducirá en comparación con lo que se indica en el acuerdo hipotecario.

¿Qué bancos otorgan una hipoteca sin comprobante de ingresos y trabajo?

En Rusia, muchas instituciones bancarias ofrecen préstamos hipotecarios sin certificados de ingresos. Los montos máximos del préstamo difieren; su rango es de 8 millones de rublos al tamaño máximo posible para el prestatario. Los bancos verifican el historial crediticio de los clientes. Los dos documentos básicos son obligatorios: el pasaporte de la Federación de Rusia, SNILS, pero la provisión de otros documentos acelerará la decisión del banco de emitir un préstamo. Los bancos ofrecen promociones o condiciones preferenciales cuando solicitan una hipoteca para pagar a los clientes.

Sberbank de Rusia

Para aquellos que deseen obtener una hipoteca en Sberbank en virtud de un contrato sin un estado de resultados, en tales condiciones:

  • edad: de 21 a 65 años;
  • Pasaporte ruso con un permiso de residencia permanente;
  • falta de antecedentes penales;
  • buen historial crediticio;
  • pago inicial: al menos el 50% del valor de tasación;
  • la cantidad mínima es de 300 mil rublos, y la cantidad máxima para Moscú y San Petersburgo es de 15 millones de rublos, para otras regiones, no más de 8 millones de rublos;
  • tasa de interés - dependiendo de la liquidez de la propiedad comprometida -12-14% anual.

VTB 24

Una hipoteca sin comprobante de ingresos de VTB 24 tiene las siguientes condiciones básicas:

  • se otorga un préstamo para la compra de un apartamento con un área de 65 sq. m;
  • monto del préstamo: de 600 mil a 60 millones de rublos;
  • plazo del contrato - hasta 30 años;
  • pago inicial del 20% del valor de la propiedad adquirida;
  • tasa de préstamo: del 10%;
  • seguro a todo riesgo;
  • documentos necesarios: formulario de solicitud, pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia, certificado de seguro del seguro estatal de pensiones (SNILS) (para hombres menores de 27 años, se requiere una identificación militar).

Ak Bars Bank

Ak Bars Bank ofrece varias opciones interesantes para obtener una hipoteca sin un certificado de ingresos. Tiene en su arsenal condiciones atractivas para diferentes categorías de prestatarios, pero sus requisitos de papeleo son más estrictos que en otros bancos. Bajo el programa Comfort, se proporciona una hipoteca sin comprobante de ingresos para una propiedad residencial o terreno terminado:

  • la cantidad mínima es de 300 mil rublos;
  • la cantidad máxima está limitada por la solvencia del cliente;
  • tasa de interés anual: del 13,1% en rublos;
  • la tasa para refinanciar una hipoteca de otras instituciones financieras - 16%;
  • El plazo del contrato es de hasta 25 años.

Raiffeisenbank

Con condiciones atractivas, Raiffeisenbank proporciona una hipoteca:

  • la cantidad mínima es de 300 mil rublos;
  • máximo: no más del 80% del costo de la vivienda;
  • plazo del préstamo - hasta 30 años;
  • pago inicial - del 20%;
  • seguro obligatorio de la propiedad comprometida;
  • la tasa de interés depende del pago inicial, será del 12 al 13%:
  • la tasa aumentará en un 1% en caso de cancelación del seguro de vida del prestatario.

Uralsibbank

Uralsibbank ofrece el programa de Vacaciones Hipotecarias para sus clientes, que brinda la oportunidad en la etapa de construcción de pagar a una tasa reducida:

  • una tasa reducida en un 50% es válida de 12 a 24 meses;
  • tasa asequible: de 10.75% anual.
  • edad - 18-65 años de edad;
  • ciudadanía con registro de la Federación de Rusia;
  • experiencia: al menos 3 meses en el último lugar de trabajo;
  • La vivienda debe comprarse en construcción o con socios.

¿Qué documentos se necesitan para obtener una hipoteca sin comprobante de ingresos?

Para considerar una solicitud de hipoteca sin ingresos y se requieren certificados de empleo:

  • formulario de solicitud del prestatario;
  • el original más una copia del pasaporte del prestatario con una marca de registro;
  • original y copia del segundo documento de identidad, a elección del prestatario:
    - licencia de conducir;
    - Tarjeta de identificación de un militar;
    - Tarjeta de identidad de un empleado de las autoridades federales;
    - identificación militar;
    - pasaporte
    - certificado de seguro de pensión obligatoria.

Para emitir una hipoteca bajo el programa "Young Family" también proporcionó:

  • certificado original de colas para vivienda;
  • el original más una copia del certificado de matrimonio (no se requiere si se otorga un préstamo a personas de familias monoparentales);
  • original y copia del certificado de nacimiento de los niños.

Para obtener un préstamo hipotecario con capital de maternidad, adicionalmente se requiere:

  • copia del certificado estatal de capital de maternidad;
  • el original con una copia del certificado de la sucursal del Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia sobre el saldo de los fondos de capital de maternidad (válido 30 días a partir de la fecha de emisión).